南寧市大都小額貸款有限公司供應鏈金融

業務工作規程（試行）

第一章 總則

為踐行“建筑+金融”的經營理念，推動產融結合發展，打造建工特色的小額貸款公司，為建工集團內部兄弟單位拉長與供應商之間的財務確權期限，優化財務報表，更好地防范外部風險,南寧市大都小額貸款有限公司（簡稱：大都小貸）推出供應鏈金融業務（簡稱“供應鏈金融”），并根據公司《信貸管理基本制度》、《貸款業務流程》和有關規定制定本工作規程。

第一條 產品定義

“供應鏈金融”是以建工集團各子公司作為核心企業，充分利用南寧市大都小額貸款有限公司金融牌照優勢提供增信，由大都小貸或商業銀行為核心企業上游供應商提供的供應鏈金融服務。

第二條 借款主體 

“供應鏈金融”的借款主體是建工集團各子公司上游供應商相關企業。

第三條 借款用途

“供應鏈金融”主要作為供應商為履行與建工集團各子公司簽訂的訂單合同而提供的生產啟動資金。

第四條 貸款額度和期限

（一）單個借款人貸款額度不超過2000萬元,多個借款人為關聯方的，其時點總貸款額度不超過核心企業對供應商應付賬款的85%。

（二）貸款期限一般不超過12個月。

第五條 貸款利率

由大都小貸放款的，貸款綜合費率原則上為12%/年（含）以上;

由銀行放款，由小貸公司提供后續貸款時，貸款期限在6個月內（含6個月）的，年化費率為16%（融資服務費另計）；貸款期限在6個月以上至12個月的，年化費率為20%（融資服務費另計）。

第六條 還款方式

還款方式為按月付息，到期還本。

第七條 貸款發放方式

大都小貸向供應商放款或由商業銀行向供應商發放貸款。

第八條 準入條件

（一）借款人征信良好；

（二）借款人為廣西區內企業；

（三）借款人成立滿2年，且有真實經營背景。

第九條 風控措施

（一）供應商與核心企業簽訂訂單合同且已發生首次供貨；

（二）供應商提供在核心企業足額的應收賬款質押；

（三）核心企業、商業銀行、供應商簽訂三方協議，同意核心企業到期應付賬款直接轉至商業銀行償還貸款本息；

（四）大都小貸與商業銀行簽訂相關協議。

第二章 貸款受理

第十條 借款人應當向公司業務部門提交貸款申請，并提供以下材料：

(一)營業執照、公司章程、股東、法人及財務負責人身份證復印件和個人簡歷、公司簡介、近2年及最近一期財務報表、銀行版最新企業征信報告；

(二)借款申請書、股東會/董事會決議；

(三)借款人與核心企業簽訂的訂單合同及首次發貨單據；

(四)借款人在核心企業的應收賬款證明資料；

(五)其他需要提供的材料。

核心企業提供以下材料:

(一)供應商應收賬款共同監管協議；

(二)供應商應收賬款明細；

(三)供應商供貨記錄。

經業務部門對以上材料及綜合情況進行評估分析，確認滿足條件的，可受理其貸款申請。

第十一條 若借款人的征信報告中顯示近兩年內有5次逾期或連續3次逾期現象，業務部門不予受理貸款申請，的確需要受理的，必須取得有權審批人批準。

第十二條 借款人應當在全國法院被執行人信息查詢平臺（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執行人信息查詢平臺（http://shixin.court.gov.cn/）上無被執行及失信記錄。

第十三條 借款人應當具備合法的主體資格。

第十四條 借款人向業務部門提出貸款申請，借款人需填寫《貸款申請書》。

第十五條 借款人提交完整的資料之后，貸款項目主辦人、協辦人應對貸款項目資料真實性、合法性、貸款授信額度進行初審，對貸款項目進行盡職貸前調查，撰寫調查報告，及時上報。

第三章 貸款審查審批及發放

第十六條 交易架構圖：

第十七條“供應鏈金融”業務流程：

第十八條 提供供應鏈金融業務，要依照公司信貸業務流程嚴格審查，對供應商還款能力和第二還款來源要嚴格審核。

第十九條 貸款項目審批通過后，借款人原則上應當與我公司當面簽訂應收賬款質押合同等相關文件，抵押、保證、債權收購等按我公司要求落實好相關手續。

第二十條 貸款項目審批通過后，借款人應當與商業銀行、核心企業當面簽訂三方協議，同意核心企業到期應付賬款直接轉至商業銀行償還貸款本息，大都小貸留存協議壹份。

第四章 貸后管理

第二十一條 業務部門應按照本公司貸后管理的有關要求，定期對甲方的經營情況、財務情況、項目施工情況、貸款資金使用情況以及抵押物情況進行貸后檢查，并及時跟蹤關注以下事項：

（一）貸款是否?？顚Ｓ?；

（二）訂單合同是否正常履行；

（三）經營情況、負債情況是否正常；

（四）定期向核心企業核實借款人供貨數據及應收賬款數據。

第二十二條 公司建立重大事項報告制度，如發現借款存在經營收入、負債總額、法律訴訟、等方面發生重大變化情況，業務部門主辦人員應當立即報告業務部門負責人，并同時報告風險合約部和公司管理層，及時采取有效措施，防范風險，防止造成信貸資產損失。

第二十三條 本規程未盡事宜，按本公司有關管理辦法執行。

第二十四條 本規程由南寧市大都小額貸款有限公司解釋。